چگونه با طلا وام بگیریم(فهرست بانک هایی که وام طلا میدهند)

در شرایط اقتصادی کنونی، بسیاری از افراد برای تأمین نیازهای مالی خود به دنبال راهکارهایی مطمئن، سریع و قانونی هستند. یکی از روش‌های محبوب، دریافت وام طلا است؛ یعنی دریافت وام با وثیقه قرار دادن طلا یا زیورآلات. این نوع وام به دلیل امنیت بالا برای بانک و دریافت‌کننده، نرخ سود پایین‌تری نسبت به سایر تسهیلات دارد و معمولاً نیازی به ضامن یا چک ندارید.حال چگونه با طلا وام بگیریم؟

وام طلا چیست؟

وام طلا نوعی تسهیلات بانکی یا مالی است که با وثیقه قرار دادن طلا، جواهرات یا شمش، به مشتریان پرداخت می‌شود. برخلاف وام‌های دیگر که نیاز به ضامن، چک یا اعتبار مالی دارند، در این روش تنها کافی‌ست طلای مورد تأیید خود را نزد بانک یا مؤسسه قرار دهید.

مراحل دریافت وام طلا

1. مراجعه به بانک یا مؤسسه معتبر

برای شروع، باید به یکی از بانک‌هایی که خدمات وام طلا ارائه می‌دهند یا مجموعه‌هایی مانند “وام طلا فوری” مراجعه کنید.

2. ارزیابی طلا

طلای شما توسط کارشناس رسمی ارزیابی می‌شود. معیار ارزیابی شامل:

• عیار طلا (معمولاً طلای ۱۸ عیار رایج است)
• وزن دقیق طلا
• قیمت روز بازار

3. عقد قرارداد رسمی

پس از ارزیابی، قرارداد وام بسته می‌شود. در قرارداد مشخص می‌شود که:

• میزان وام چند درصد از ارزش طلا است (معمولاً ۶۰ تا ۸۰ درصد)
• نرخ سود چقدر است (مثلاً ۱۸ تا ۲۲ درصد در بانک‌ها)
• مدت بازپرداخت چه میزان است (مثلاً ۶ تا ۳۶ ماه)

4. تحویل طلا و دریافت وام

طلا در صندوق امانات بانک یا مرکز مالی نگهداری می‌شود و وام به حساب شما واریز می‌گردد یا نقداً پرداخت می‌شود.

مزایای وام با طلا

بدون ضامن و چک

در این روش نیازی به ضامن، چک یا سفته نیست. طلا خودش ضمانت محسوب می‌شود.

سرعت بالا

روند دریافت وام طلا معمولاً سریع‌تر از سایر وام‌هاست، به‌ویژه در مؤسسات خصوصی.

نرخ سود پایین‌تر

به دلیل وجود وثیقه (طلا)، نرخ سود این وام‌ها معمولاً از وام‌های بدون وثیقه کمتر است.

عدم نیاز به فروش طلا

شما طلایتان را نمی‌فروشید بلکه به‌طور موقت نزد مجموعه قرار می‌دهید و بعد از تسویه، دوباره تحویل می‌گیرید.

قابل تمدید

در بسیاری از طرح‌ها، امکان تمدید قرارداد در صورت عدم توان بازپرداخت وجود دارد.

مدارک مورد نیاز برای وام طلا

• کارت ملی هوشمند و شناسنامه
• طلای متعلق به خود متقاضی
• در برخی بانک‌ها فاکتور خرید طلا
• تکمیل فرم‌های رسمی درخواست وام
• در برخی موارد استعلام بانکی (نمره اعتباری)

بانک‌هایی که وام طلا می‌دهند

وام طلا فوری؛ راه‌حلی سریع‌تر و ساده‌تر

مجموعه وام طلا فوری با تجربه تخصصی در ارائه خدمات مالی با وثیقه طلا، مسیری آسان، سریع و امن برای دریافت وام فراهم کرده است.

خدمات مجموعه وام طلا فوری:

• پرداخت وام تا ۸۰ درصد ارزش روز طلای شما
• پرداخت در کمتر از ۲۴ ساعت
• بدون نیاز به ضامن، چک، فاکتور یا سابقه بانکی
• عقد قرارداد رسمی و حضوری در دفتر
• نگهداری طلا در محیط امن و قانونی

تفاوت وام طلا بانکی و وام طلا فوری

ویژگی‌ها	بانک‌ها	وام طلا فوری
نیاز به ضامن	گاهی بله	ندارد
مدت زمان دریافت وام	۳ تا ۷ روز کاری	کمتر از ۲۴ ساعت
نیاز به فاکتور خرید طلا	بله	ندارد
انعطاف در بازپرداخت	محدود	دارد
سقف پرداخت وام	تا ۷۰ درصد	تا ۸۰ درصد

نکاتی پیش از گرفتن وام با طلا

• بهتر است طلای ساده‌تر را به عنوان وثیقه بگذارید (بدون سنگ، نگین یا هزینه ساخت بالا).
• از اعتبار مجموعه‌ای که طلا را تحویل می‌گیرید مطمئن شوید.
• قرارداد را با دقت بخوانید و در صورت ابهام، سوال بپرسید.
• اگر قصد بازپرداخت زودتر از موعد دارید، از شرایط فسخ مطلع باشید.

ارزش‌گذاری طلا هنگام دریافت وام چگونه انجام می‌شود؟

یکی از مهم‌ترین مراحل دریافت وام با وثیقه طلا، ارزیابی دقیق ارزش طلا توسط کارشناس رسمی است. مبلغی که شما در نهایت به عنوان وام دریافت می‌کنید، مستقیماً به نتیجه این ارزیابی وابسته است. اما این ارزیابی دقیقاً چگونه انجام می‌شود؟

۱. عیار طلا تعیین‌کننده اصلی است

در ایران معمولاً طلای ۱۸ عیار بیشترین رواج را دارد. هنگام ارزیابی، طلاهای با عیار کمتر از ۱۸ یا بالاتر از ۱۸ به نسبت عیارشان محاسبه می‌شوند. مثلاً طلای ۲۱ یا ۲۴ عیار ارزش بالاتری دارد، اما اگر طلای شما زیر ۱۸ باشد (مثلاً طلای دست‌ساز با ناخالصی بالا یا طلاهای خارجی با آلیاژ خاص)، ممکن است با نرخ کمتری محاسبه شود.

2. حذف هزینه اجرت ساخت

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های قیمت طلا در بازار با قیمت ارزیابی‌شده برای وام، این است که اجرت ساخت و مالیات در محاسبه وام در نظر گرفته نمی‌شود. به عبارت دیگر، اگر شما طلایی با طراحی پیچیده، نگین یا اجرت بالا داشته باشید، تمام این موارد از دید کارشناس حذف شده و صرفاً ارزش طلای خام (طلا به‌عنوان فلز خالص) محاسبه می‌شود.

3. قیمت‌گذاری طبق نرخ روز طلا

قیمت طلا به‌صورت لحظه‌ای و بر اساس بازار جهانی تعیین می‌شود. مؤسسات مالی و بانک‌ها معمولاً بر اساس نرخ رسمی اتحادیه طلا یا قیمت روز سایت‌های معتبر مانند اتحادیه طلا و جواهر تهران، ارزیابی را انجام می‌دهند. بنابراین حتی تغییرات اندک روزانه می‌تواند در مبلغ نهایی وام شما تأثیر داشته باشد.

4. وزن دقیق با ترازوی دیجیتال

وزن طلا با ترازوی دقیق دیجیتال استاندارد انجام می‌شود و تا صدم گرم هم محاسبه می‌گردد. حتی یک گرم تفاوت در وزن می‌تواند چند میلیون تومان در مبلغ وام تفاوت ایجاد کند. همچنین اگر طلای شما دارای زنجیر، قفل یا نگین باشد، وزن خالص طلا (بدون اجزای غیرطلا) لحاظ می‌شود.

5. حذف وزن سنگ‌ها و نگین‌ها

در طلاهایی که دارای سنگ‌های زینتی یا نگین هستند، کارشناسان وزن آن‌ها را جدا کرده و صرفاً طلای خالص موجود در قطعه را ارزیابی می‌کنند. نگین‌های قیمتی مانند الماس یا یاقوت هم در اکثر موارد در ارزیابی وام لحاظ نمی‌شوند، حتی اگر ارزش بالایی داشته باشند.

6. تعیین درصد پرداخت وام نسبت به ارزش طلا

پس از مشخص شدن ارزش کل طلای خالص، مؤسسه یا بانک درصد مشخصی از آن را به‌عنوان وام پرداخت می‌کند. این عدد معمولاً بین ۶۰ تا ۸۰ درصد ارزش کل ارزیابی‌شده است. به‌عنوان نمونه:

• اگر طلای شما ۱۰۰ میلیون تومان ارزیابی شود،
• وام پرداختی بین ۶۰ تا ۸۰ میلیون تومان خواهد بود،
• بسته به شرایط مؤسسه، نوع قرارداد و نرخ سود.

تفاوت بین رهن طلا و فروش طلا چیست؟

در مواجهه با نیاز مالی فوری، افراد معمولاً دو گزینه پیش رو دارند: فروش طلا یا رهن طلا برای دریافت وام. اگرچه هر دو راه‌حل باعث دسترسی سریع به نقدینگی می‌شوند، اما از نظر ماهیت، نتایج، و حتی آینده‌نگری مالی تفاوت‌های قابل‌توجهی دارند. شناخت این تفاوت‌ها به شما کمک می‌کند تصمیمی آگاهانه و درست‌تر بگیرید.

فروش طلا؛ دسترسی سریع ولی از دست دادن سرمایه

در روش فروش طلا، شما دارایی خود را به‌طور کامل به فروشنده واگذار می‌کنید و در ازای آن پول نقد دریافت می‌کنید. این روش در ظاهر ساده است اما با نکات منفی مهمی همراه است:

مزایای فروش طلا:

• نقدینگی فوری و بدون قید و شرط
• بدون بازپرداخت یا سود

معایب فروش طلا:

رهن طلا؛ دریافت وام و حفظ سرمایه

در روش رهن طلا (وثیقه‌گذاری طلا)، شما طلای خود را به‌صورت موقت در اختیار بانک یا مؤسسه قرار می‌دهید و در مقابل آن وام دریافت می‌کنید. پس از بازپرداخت اقساط، طلای شما به همان شکل اولیه به شما بازگردانده می‌شود.

مزایای رهن طلا:

• مالکیت طلا محفوظ می‌ماند
• امکان بازخرید طلا پس از تسویه
• نرخ سود کمتر به‌دلیل وجود وثیقه
• مناسب برای افرادی که نمی‌خواهند طلا را بفروشند اما به پول نقد نیاز دارند

معایب رهن طلا:

• نیاز به بازپرداخت اقساط و سود (هرچند کمتر از وام‌های بدون وثیقه)
• در صورت عدم پرداخت، طلا مصادره می‌شود
• برخی مؤسسات ممکن است درصد کمی از ارزش طلا وام دهند (بسته به نوع مؤسسه یا بانک)

مقایسه سریع فروش طلا با رهن طلا:

معیار	فروش طلا	رهن طلا (وام با وثیقه)
مالکیت طلا	به‌طور کامل از بین می‌رود	حفظ می‌شود تا پایان قرارداد
دریافت پول	آنی	۱ تا ۲۴ ساعت
بازپرداخت لازم است؟	خیر	بله، اقساطی با سود مشخص
هزینه‌های جانبی	اجرت و مالیات کسر می‌شود	کارمزد و سود وام
امکان بازیابی دارایی	ندارد	دارد
مناسب برای چه کسانی؟	افرادی که دیگر طلا نمی‌خواهند	افرادی که طلا را حفظ می‌کنند ولی نیاز مالی دارند

درنتیجه دریافت وام با طلا بهترین روش تامین نقدینگی

وام گرفتن با طلا یکی از روش‌های مطمئن و سریع برای تأمین نقدینگی در شرایط ضروری است. این شیوه وام‌دهی نه‌تنها ریسک کمتری برای بانک‌ها دارد، بلکه برای متقاضیان نیز بدون نیاز به ضامن یا گردش حساب‌های سنگین قابل انجام است. همان‌طور که در این مقاله بررسی کردیم، بانک‌هایی مانند ملت، ملی، صادرات، سپه و حتی برخی مؤسسات اعتباری و صندوق‌های قرض‌الحسنه، طرح‌های متنوعی برای اعطای وام با پشتوانه طلا دارند که شرایط هر کدام بسته به میزان طلا، نرخ سود، بازپرداخت و مدت‌زمان متفاوت است.

اگر شما هم به دنبال راهی سریع و امن برای دریافت وام هستید، به جای طی کردن مسیرهای پرپیچ و خم و زمان‌بر، می‌توانید با مراجعه به یکی از این بانک‌ها و ارائه طلا به عنوان وثیقه، در کمترین زمان ممکن وام مورد نیاز خود را دریافت کنید. فقط کافی‌ست مدارک هویتی، طلا و آگاهی از شرایط بانک مدنظر را همراه داشته باشید.

در نهایت فراموش نکنید که وام با ضمانت طلا، تعهدآور است و باید با برنامه‌ریزی مالی مناسب نسبت به بازپرداخت آن اقدام کرد تا نه تنها از مزایای این تسهیلات بهره‌مند شوید، بلکه سرمایه طلایی خود را نیز حفظ نمایید.

همین حالا با ما تماس بگیرید. ظرف یک روز وام خود را دریافت کنید.

09902727646