وام با سپرده‌گذاری به چند مدل متفاوت گفته می‌شود: وام در برابر مسدودی سپرده، وام بر اساس میانگین حساب و طرح‌هایی که با تودیع یا حفظ موجودی امتیاز تسهیلات ایجاد می‌کنند. این تفاوت مهم است، چون در بعضی طرح‌ها پول شما مسدود می‌شود و در بعضی دیگر فقط معدل حساب مبنای امتیاز است.
سه مدل اصلی وام با سپرده
- سپرده مسدودی: بخشی از موجودی تا پایان یا بخشی از دوره وام قابل برداشت نیست.
- معدل حساب: بانک بر اساس متوسط موجودی چند ماه گذشته سقف تسهیلات را تعیین می‌کند.
- تودیع کوتاه‌مدت: در برخی طرح‌ها با نگهداری مبلغ مشخص برای یک دوره کوتاه، امتیاز وام ایجاد می‌شود.
نمونه قابل استعلام: طرح‌های بانک مهر ایران
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران همچنان طرح‌های مبتنی بر امتیاز، معدل حساب و تودیع را ارائه می‌کند. برای نمونه در طرح «۲ در یک» این بانک، تسهیلاتی تا درصدی از مبلغ سپرده با کارمزد قرض‌الحسنه معرفی شده است. شرایط این طرح‌ها ممکن است تغییر کند؛ بنابراین نسبت وام به سپرده و مدت انتظار را در زمان اقدام از کانال رسمی بانک بررسی کنید.
قبل از سپرده‌گذاری این موارد را حساب کنید
- چه مقدار از پول شما و برای چه مدتی مسدود می‌شود؟
- آیا سپرده در دوره انتظار سود دریافت می‌کند؟
- سقف وام چند برابر یا چند درصد امتیاز شماست؟
- کارمزد یا نرخ مؤثر و مجموع بازپرداخت چقدر است؟
- نوع ضمانت بعد از ایجاد امتیاز چیست؟
- در صورت انصراف، چه زمانی سپرده آزاد می‌شود؟
وام با سپرده بهتر است یا وام بدون سپرده؟
اگر نقدینگی دارید و عجله ندارید، طرح‌های معدل حساب یا سپرده‌محور می‌توانند هزینه تأمین مالی را کاهش دهند. اگر پول اولیه ندارید، بهتر است مسیرهای اعتبارسنجی، فیش حقوقی یا وثیقه را بررسی کنید. برای گزینه‌های آنلاین نیز راهنمای وام آنلاین بدون ضامن ۱۴۰۵ را ببینید.
جمع‌بندی
در وام با سپرده‌گذاری، عدد «سود پایین» به‌تنهایی معیار مناسبی نیست؛ هزینه فرصت پول مسدودشده نیز مهم است. قبل از انتخاب طرح، مبلغ مسدودی، دوره انتظار، کارمزد، ضمانت و زمان آزادسازی سپرده را کنار هم مقایسه کنید.
